今回は投資に挑戦しようとしている初心者が悩みがちな問題である
インデックスファンド投資信託と高配当株（ETFや個別株）のどちらに投資していけばいいのかを説明していきます。

この記事を見れば、インデックスファンド投資信託と高配当株（ETFや個別株）について

がわかると思います。

是非参考にしてみてください。

インデックスファンド投資信託のメリット

インデックスファンドの投資信託で投資をしていくメリットについてです。

個別株と比べてリスクが低い

個人的にはこれが一番のメリットかなと思います。

基本的に投資信託は、それぞれのファンドごとが該当する株や債券などに幅広く投資しています。

例えば、日本企業に投資しているインデックスファンドであれば、日経平均株価（日経225）やTOPIX（東証株価指数）などに関連する企業の株を幅広く組み込まれてます。

このように、幅広く投資されているので、一つの企業の株価の動きに大きく影響を受けにくいです。

もちろん日本全体が不景気であればそれにつられてインデックスファンドも下がりますが、その場合は他の多くの株価も下がっているので「世間的に悪いならしょうがないか」と割り切りやすいのも特徴です。

また、つみたてNISAで購入できるような投資信託であれば金融庁のほうで選べるファンドを精査しているので、購入後の手数料やコストも低く、ボッタクリの悪徳な投資信託もないので比較的安全に投資を始めることができます。

投資している間の不安やストレスが小さい

上記に述べたように、インデックスファンドは世間の景気の影響と連動しているので、周りが悪ければ自分も下がりますが、しょうがないと割り切りやすいです。

さらに、ほとんどの場合は毎日あるいは毎月の積立によりインデックスファンドを購入していると思います。
そのため、購入タイミングについて悩むこともなく、株価が高いときでも低いときでも同じ金額で投資し続けているので、個別株のように値動きや損益が毎日気になるようなことになりにくいです。

なので、「株価が気になって他のことが手に付かないよ！」ということになる人は殆どいないと思います。

（逆にもし、インデックスファンドだとしても「株価の値動きが気になって眠れない」とか「仕事に集中できない」などの事を思うようであれば、多分投資自体に向いていない可能性が高いので、投資は一旦止めたほうが良いのではないかと思います・・）

インデックスファンド投資信託のデメリット

次はインデックスファンド投資信託を投資するときのデメリットを話していきます。

リターンが低い

インデックスファンド自体のリスクが低い分リターンも低いです。

もちろん半年や１年という短期間で見たら時期によっては大きな値動きが起こる時期もあります。

しかし、数十年単位で見たときは良くも悪くも年率平均数％の利益（だいたい毎年平均５％位）になります。
もちろんこれでも普通に貯金したりするよりは遥かに大きな金額になるのですが、個別株のように短期間で直ぐに2倍〜10倍になるようなことがほぼないので、大きく儲けたい人からするとかなり焦れったい投資方法になります。

わかりやすく現金では入ってこない（配当金がない）

基本的にまともなインデックスファンド投資信託では個別株のような配当金はほぼありません。投資ファンド（投資会社）に入ってくる配当金もそのまま再投資されるためです。

（配当金ありの投資信託には悪質なボッタクリ商品も多いので、投資する際は内容をしっかり精査して十分に注意しましょう。）

　証券口座内の資産はどんどん増えていっても、積み立てて長期的に投資することをかんがえると解約するまでの数年や数十年は現金として使えるお金が自分の手元に入ってきません。

そのため、体感的には自分の資産が増えていることや金持ちになっている感覚が非常に薄いです。

お金が増えてる実感や実際に日常生活で使えるお金を増やしたい人にとっては、とてもつまらない投資方法に感じると思います。

高配当株（米国ETFや個別株）のメリット

ここからは高配当株へ投資するときのメリットを話していきます。

自分で銘柄を選べる

インデックスファンドや投資信託の様にあらかじめ決まった銘柄や配分で株に投資されるわけではないので、自分が良いと思った銘柄の株にだけ投資することが出来ます。

もしやろうと思えば、自分で幅広い銘柄を買ってインデックスファンドの様な自分だけのポートフォリオを組むことも出来ます。

その為、上手くハマれば大きなリターンも見込めます。

リアルタイムで売り買いできる。

投資信託が売り買いに１日（１営業日）のズレがあるのに対して、個別株であれば市場が開いている間であればいつでも売り買いできます。

そのため、銘柄の入れ替えや追加購入などもスムーズにできます。

嗅覚の鋭い人であれば、株価が大きく動く前に株を売買することもできます。
（ただし、このスキルは長期投資よりもデイトレーダー向きのスキルですので、配当金狙いの個別株やETFには必要ないかもしれません。）

指値で自分の取引したい株価の時に売り買いできる

投資信託の場合はそのファンドの値段が更新されるのが１日１回だけです。

しかし、個別株やETFの場合は市場が開いている間は短時間で上下していきます。

そのため、投資信託では特定の値段のときに売り買いしたいというのができませんが、個別株であれば「このくらいの値段のときに買いたい」というような希望購入価格を指定することができます。

なので、なるべく安く株を仕入れたいという人にとっては、売買の時の指値の自由度は大きなメリットになります。

ただし、その価格まで株価が下がらず、逆に上昇していくこともありますのでそのあたりのことも考慮していくべきです。

現金が手元に入ってくる

恐らく高配当株をやるうえでの最大のメリットが、配当金という形で自分の口座の現金が増えることです。

基本的に長期的に売らないであろうインデックス投資信託の場合は、いくら資産が増えても直ぐに現金として自分が使えるわけではないので、体感としてお金が増えている感覚がしません。

逆に個別株であれば配当金は自分の口座に現金として入ってくるので、不労所得として使えるお金が増えている実感を持つことが出来ます。

その配当金を再投資するにしても生活費や娯楽費に使うにしても、いったん手元に入ってきた現金をどう使うかを自分で選択できるので、より一層お金を動かしている実感が得られるのもメリットといえます。

株主優待が得られる

基本的に日本国内の株に限られますが、株を持っていると、その企業から様々な形で優待制度を得ることができます。

一例を上げると

• 電子マネー
• 商品券
• その企業が発売している商品の一部
• その他関連するグッズ
• その企業が行っているサービスの割引制度

などがあります。

直接的な現金ではない場合もありますが、それでもあるとお得になる優待が多いのです。

株主優待目的で株を取得している人も大勢いますので、配当金以外でも得をしたいと考えるのであればこれらの優待内容もメリットになると言えます。

高配当株（米国ETFや個別株）のデメリット

ここからは高配当株のデメリットを話していきます。

配当金が下がる可能性

投資先の企業の事情や方針次第では今まであった配当金が減配されたりもしくは無くなったりする可能性が有ります。

しかもこれらの決断を企業側が何を基準で行うかを正確に予測することが難しいです。

また、配当金が下がったことで、その株の人気も下がりそれにつられて株価も下がってしまうという事も多々あります。

これがETFであればまだ投資先が広いので大丈夫なのですが、個別株だとどうしても個々の企業の都合に左右されてしまうので、運が悪いと痛い目を見るかもしれません。

値動きが気になる

個別株に場合は投資信託と違い、リアルタイムで株価が変化していきます。

しかも、幅広い銘柄に投資するインデックス投資信託とは違い、自分で各個別の銘柄を購入することになります。
そのため、基本的には世間の景気に左右されて値動きが決まるインデックス投資と違い、各投資先企業の事情に左右されてしまいます。

最悪の場合は「世界的に株高なのに自分が購入した銘柄だけは株価が下がっている」ということもありえます。

そういう事を考えてしまうと、それがストレスになり「１日中株価が気になる」という状態になってしまう人も大勢います。

利回りがインデックス投資よりも小さくなりがち

基本的には長期的に見た時、高配当株の方がインデックス投資信託よりも利回りが低くなりがちです。

理由としては、配当金がそのまま再投資されるような優良なインデックス投資信託と違い、投資家の手元に現金として入ってくるので、長期的な株式投資の最大のメリットである複利の力を利用できないからです。

更に配当金として入ってくる前に、当然ですが毎回税引きされます。
また、投資先が外国株の場合はさらに現地（外国）で税引きされた後に、日本国内でも引かれます。

なおかつ、外国の場合は為替のレート（円やドルなどの通貨）の相場にも左右されますので、タイミングが悪いと同じ配当金でも、ドル⇒円に変換した時に想像以上に安くなることも考えられます。

勿論、投資先の株を入れ替える時も売買の度に手数料がかかります。

その為これらの理由により、単純に資産を増やすことにだけ目を向けた場合、インデックス投資信託に比べて高配当株投資は利回りが低くなりがちです。

投資初心者に対する結論

完全な投資初心者で、「少なくてもいいから配当金を手元に欲しい」とか「株主優待も欲しい」などの理由がない限りは

インデックスファンドの投資信託を購入するのがベストです。

難しいことはぜずに毎月（毎日）積立の設定をしておけば、簡単にできる限りローリスクに投資を行うことができますし、長期的に利回りを見たときにも、世界中のデータで個別株投資よりもインデックス投資のほうが高い結果を出しているのも明らかです。

もちろん今後も同じような結果になるとは限りません。

しかし、市場全体の景気に左右されるインデックス投資が下がるときは、その「市場の１つの要素」である多くの個別株も下がっているので、どのみちインデックス投資が下がるときは個別株も下がる結果になりやすいです。

株価変動や世界的な景気からの影響に関して、投資上級者であれば個別株でも銘柄の入れ替えや、損切り・空売り・一時的に手持ちの株を手放し様子を見る等の事をすることもできますが、初心者を含め多くの方には難しいです。

ついでに、現状は高配当株であっても、今後不景気や業績悪化により配当金が減配や廃止になる可能性もあります。

ということでリスクの面でもリターンの面でも投資初心者であればインデックスファンドの投資信託から手を出すことをオススメします。

それでも両方興味ある場合の個人的にベストな投資方法

それでも高配当株やETFなどの投資に興味がある場合はどうすればいいでしょうか？

個人的には、両方やってみればいいと思います。
ただし、やり方には注意が必要です。

なので、投資初心者がインデックス投資と高配当株投資の両方を行う時のベストな方法としては

1. つみたてNISAでインデックス投資信託を年間の満額４０万までを優先的に行う。
2. 最低限の貯金は確保しておく（生活費１年分を目安に確保しておく）
3. それでも余った余剰金で高配当株やETFを最低数で購入してみる。
4. ※つみたてNISA枠とは別にインデックスファンドの投資信託を購入したい場合は（つみたてNISAの年間満額の４０万以上の金額で投資信託を購入したい場合）個別株よりも優先的に投資するようにする。それでも更に余った余剰金があれば個別株（高配当株投資）にまわしても良い。
5. 半年ほど個別株を購入したあとの感覚を体験してみて（値動きによるストレスや投資額に対して受け取った配当金が自分的に大きいか小さいか又は良いか悪いか等）それでも続けてみたいのであれば、今後も余剰金で少しずつ個別株やETFを購入していく。

このように考えていけば、できる限り低リスクでインデックス投資と高配当株投資の両立を行うことができます。

もし投資初心者で悩んでいる方がいましたら、ぜひ参考にしていただけたら幸いです。

今回は、なぜ世の中には投資に誘ってくる人がいるのか？そういう人は何を考えているのか？について見ていこうと思います。

この記事を見て頂ければ

等の事がわかると思います。

これに関しては悪質な詐欺に近いものから、実際に好意による提案のものまで様々ですので順番に説明していこうと思います。

立場別、投資の具体的な勧誘理由。

投資の勧誘してくる人も場所も様々ですので、それに合わせて勧誘してくる理由も、勧誘側が得られる利益も違います。

ここではそれを一つずつ見ていきましょう。

銀行員や銀行での投資勧誘の場合

先ずは、投資の誘いを受けやすい場所として銀行があると思います。

特に貯金があり、投資や金融知識もないお父さんお母さんが銀行でおすすめの投資商品を買ってしまっていたという例もこれまで多く上がっております。

銀行で進められる商品は投資信託が一般的だと思います。

この投資信託自体は悪い商品や悪い投資手法ではないのですが、銀行で進められる投資信託はどうしても銀行側の利益率が高い物が多い。

つまり手数料の高い商品を進められることが多いです。

それだけならまだしも投資リスクの高いものもありますので、下手をしたら気づいた時には原価割れをしていて、最悪投資金額の半分になっていたということにもなりかねません。

なので、特に知識がない状態で銀行で進まられるままに投資に手を出すのはおすすめしません。

これは特に、若い人よりも貯金や退職金がある年配の方が陥りやすいので、もしご家族などに心当たりがある方は一度本人に確認してみるのも良いと思います。

因みにすでに銀行の手数料の高い投資商品（投資信託など）を買っていて、確認した時には原価割れをして損をしていた場合ですが、そのまま持っていて取り返せる見込みよりも、手数料などでどんどん損が大きくなる可能性の方が高いので、潔く損切り（直ぐに売却や契約解除）しましょう。

不動産関係の投資勧誘の場合

こちらの不動産投資ですが、そもそも不動産投資自体は資金がある程度ある人が行う投資の選択肢としては有名です。

勿論、上手くいけば家賃収入や土地や建物の価値が高まり、購入金額以上の売却金額になりその差額分の利益を出す可能性もあるものです。

ですので不動産投資自体は悪いものではなく、投資方法としてはむしろ良いものに分類されます。

ですが最近目にすることの多い、チラシや営業の方がすすめてくる新築の物件やタワーマンションの不動産投資は危険かもしれません。

理由としましては、強く勧めてくる物件は、不動産会社や営業する側に利益がでる商品だから勧めている可能性が高いです。

そもそも不動産投資のリスクとして、建物は老朽化するのでよほど良い場所に建てられたものでなければ新築が価値としてのピークで後は下がっていくだけのことが多いです。

またこのような条件で投資した際には、家賃収入も管理会社に高い管理費や手数料を取られたりしてしまい、想像していたよりも自分の収入が少なかったということもあります。

なので、あまり大々的に営業の人が強くオススメしてくる投資物件に安易に手を出すのはやめた方が良いでしょう。

情報商材屋やビジネスインフルエンサーからの勧誘の場合

では次に、情報商材屋やビジネスインフルエンサーからの勧誘されたあるいは勧めてきた場合です。

これは皆さん推測されている方も多いかもしれませんが、その商材屋やインフルエンサー自身の自分の利益の為です。

目的としては投資をさせることで、その後に必要な悩みや問題の解決方法や投資に有益そうな情報を商材屋やインフルエンサーがサポートという形で売りつけるというものが多いです。

具体的な手法としましては

1. 投資に役立つ情報を売りつける。
2. 有料サロンやコミュニティに入会してもらい会費を得る。
3. FX等の自動売り買いツールを使わせ、そのツール紹介したことによる紹介料がインフルエンサー側に入る。
4. 悪質な場合は株やビットコインなどで自分の利益を出すために株価や数値を操作するための手駒（養分）としてつかう場合もあります。

等の目的があります。

ただこれが全て悪いというわけではなく、①や②の目的であればその方法で成功者がコミュニティや情報購入者から出ることもありますので一概に悪質なものというわけではありません。中には有益な情報やコミュニティがあることも事実です。
ですので、①と②に関しては自己責任で納得して行うのであれば良いと思います。

知人友人からの勧誘の場合

次に知人友人からの勧めの場合です。

これが中々厄介なのですが、進めてくる理由がいくつかに分かれると思います。

1. 老後のため等を考えて本当に善意で勧めてくる。
2. 自分が投資を始めたから仲間が欲しくて勧めてくる。
3. 自分が投資で利益を上げたから自慢の為に間接的に勧めてくる。
4. インフルエンサーや情報商材屋等に洗脳されており、コミュニティ勧誘を含めて仲間集めの為に勧めてくる。

この様な理由が考えられます。これをケース別に見ていきますと

①と②の場合は善意で進めている場合が多いと思いますので、断るにしろやってみるにしろ、そこまで問題になる事はないかなと思います。

③の場合も聞いている方として少しモヤっとする部分があるかもしれませんが、ただの自慢ですのでそこまで問題ないかと思います。（本当に聞いた後に心の中がモヤっとしますが・・）

厄介なのが④の場合です。

この場合はトラブルになる可能性もあります。

特に洗脳されている場合は、こちらが何を言っても聞かなし止めないので、今までの信頼関係が崩れ、必然的に人間関係が疎遠になる可能性が高いです。
（そもそも自分の利益の為に知人友人を勧誘してくる時点でその人を信頼できなくなるとおもいますが・・）

ですのでもし勧誘してくる理由が④を含め、とにかく自分の利益の為に知人友人に投資を勧めてくる場合は、後味の悪い結果になる可能性があります。

しかも厄介なのが、企業やインフルエンサーと違ってこちらから近づかない事で予防できないのが大変厄介です。

この場合は大人しく、「悪い人間関係を整理するきっかけになってよかった」とポジティブに捉えて淡々と交流を断って対応していきましょう。

親からの投資の勧めの場合

親からの勧めの場合も基本的には知人友人からの理由と似たようなものだと思います。

ただし、親の場合は友人とは違って血縁者なので、縁を切れなかったり、必然的に巻き込まれて対応することになる場合が多いです。

また、定年退職前後位の両親の場合は、銀行や郵便局で紹介された投資商品の手を出していることもありますので、その辺りの対応を求められる場合もあるかもしれません。

特に田舎の場合は地域密着型で住民が少ない地域も多いこともあり、営業担当者と親との間に信頼関係や手助けという意味での貸し借りの関係になっていることもあります。
（昔自分または家族がお世話になったから、そのお返しとして営業ノルマに協力している場合など）

なのでもしそういう理由の場合が絡むときには、単純な損得や合理的な理由では解決できないかもしれません。

あるいは説得するのに時間が掛かるでしょう。

そう言った時には、これ以上に被害が広まらないように、いくら投資につぎ込んだのか？残りの予算はどのくらいあるのか？等の金銭管理をこちらで把握しておき、これ以上の無駄な投資だけは抑えるようにしていくことを念頭に対応するようにした方が良いかもしれません。

投資の誘いは全て悪質なのか？

この様に、投資に誘われる理由を考えてみるとあまり良い印象は思い浮かばないかもしれません。

しかし投資自体が悪いわけではありません。

むしろ良いものでして、副業を含め労働以外に資産を形成する方法となれば投資を避けることはできません。

勿論投資する側の知識は必要ですが、ちゃんとリスク管理をして行えば最悪の場合でも投資金額以上の損をすることはありません。

しかも投資によって、多くの資産家やお金持ちが出ているのも事実です。

ですので、投資自体は避けるのではなく、しっかりと勉強とリスク管理をしたうえで行っていけばこれ程良いものはありません。

いわゆる不労所得というものも、本当の意味で働かなくて入ってくるものは株の配当金や不動産投資での家賃収入になります。

ブログや本の印税での収入等は、そのシステムを作るまでの大変な労力がありますので本当の意味での不労所得とは言えません。

どんな投資なら行っても良いか。

ここまで述べたように、投資はある程度の知識や勉強が必要です。

では、具体的にどの様な内容と条件の投資ならばやってみても良いか？について話していきます。

個別株の長期保有投資

もし勉強してたうえで、あるいは勉強しながらでも投資をしたいのであれば、配当金狙いで個別株の長期保有投資をするのも良いと思います。

この手法であれば、株価を頻繁にトレードする必要もないので、手間もそれほど多くはかかりません。

個別株ではありませんが、評判の良い高配当ETFなどに投資するのもありだと思います。

リスクを承知でトレーダーになる

リスクを承知で本格的にトレーダーとしてやってみたいのであれば、

個別株のデイトレードや短期トレード・fxをしてみるのも良いでしょう。

これらの方法は、リスクはありますが成功することで短期間で億万長者なった人がたくさんいるのも事実です。

何度も言いますがリスクとリターンは同じなので、

始めるにしても小額から（10万円）程度から勉強がてらやってみるのが良いと思います。

いきなり何百万や貯金全部を使ってトレードするのは止めましょう。

優良なインデックスファンドの投資信託を積み立てる

「難しいことも分からないし、投資資金も少ないけど投資をしてみたい」というのであれば、

ネット証券口座でインデックスファンドの投資信託から始めるのが良いと思います。

最低金額が数百円～1000円程度から始められますので試しに株に投資してみたいのであれば

金額も小さく低リスクで始められる為、初心者にもオススメです。

私も楽天証券とSBI証券を使っているので、投資をするのであれば、どちらかの証券口座を開設してみるのもいいと思います。

不動産投資

ある程度の資産があり金融商品以外でも投資をしたいのであれば、不動産投資を勉強してみるのも良いかもしれません。

株などとは別のジャンルで資産にもなりますので、勉強したうえで投資してみるのも選択肢としてはありだと思います。

私も将来、資産を形成できれば不動産投資も考えています。

今やっている副業が軌道に乗って時間が出来れば、宅建（宅地建物取引士）の資格も勉強しようかなと思います。

投資は自分に合ったものを選ぼう

この様に、投資は詐欺の可能性や悪質なものも多いので注意する必要があります。

しかし、投資自体は資産形成においてとても重要な手段になります。

ですので、全ての投資を嫌うのではなく、自分でちゃんと勉強してリスク管理をした上で始める分には「将来の為にもやってよかった」と言えるような資産形成方法にもなります。

とにかく、自分に合った投資方法を見つけて行えば資産形成に役立つので、将来の為にも今から勉強して投資をしてみるのも良いと思います。

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私は株を始めた時は投資信託のインデックスファンドを最初に取り組みました。

しかし、インデックスファンドは比較的低リスクで投資を行えるのですが、リターンも小さいものでした。

あるときインデックスファンドの投資状況を確認した時、多少ですがプラスになっていることが分かりました。

その時うれしかったと同時にふと頭をよぎることがありました。

インデックスファンドでこのくらいの利益が出るのであれば、個別株をトレードしていけばもっと効率よく稼げそう！

というわけで、その後株の初心者がデイトレードと短期売買をやったらどうなったかを話していきます。

1日中株価が気になる

先ずはこれです。

市場が開いている時間以外でも気になってしまいます。

株式の売り買いの時間は9時～15:30時です。

11:30～12:30の昼休みがありますので、基本的にはこの時間は株価をチェックしても値は変わりません

それ以外の時間はひたすら値動きがあるので、どうしても気になってしまい

スマホやタブレットを度々開いて、本日の値動きや昨日や1か月前の値動きも度々チェックしてしまいます。

頭の中も、今日の株価と明日以降の株価の事ばかり考えてしまい、1日中株価に気を取られてしまう状況に陥りました。

値動きに一喜一憂してしまい衝動的な売り買いをする

トレード中は基本的にずっと値動きを見ています。
（というより気になって見てしまいます）

そんな中で株価が自分の予想と反して下がってしまえば、その後が不安になる、あるいはチャンスだと思いナンピンして買いたくなってしまいます。

逆に株価が上がれば、ここがピークだと思い利確をしたくなる、あるいは空売りを入れようとしてしまいます。

これが自分なりの取引ルールに基に行うのであればよいのですが、

投資初心者の時はそのようなルールを守る精神力も無かったので、自分の浅い知識や勘を頼りに不要な売買をしてしまいました。

多額の含み損を抱え精神的に不安定になる

これは買った時、あるいは空売りをしたときに自分の予想と反した場合です。

そうなった時にすぐに損切りを出来れば良いのですが、初心者の頃は

• 損切りしたら資金がもったいない
• まだ余裕があるからもう少し様子を見よう
• 時間がたてば株価が反転するかもしれない
• 短期トレードの積りだったが、長期的に保有していこう

等の根拠がない考えや、自分に都合がいい言い訳を並べて含み損を増やしていき損切りのタイミングを見失います。

最終的に多額の含み損を抱え、精神的にもダメージを受けてしまい

日常生活や対人関係などにも悪影響を及ぼしてしまいました。

具体的に言いますと

貯金と投資資金をすべて失う

結果的に多額の含み損がそのまま損になりました。

最終的に300万有った貯金が全て無くなってしまいました。

結果的に相場から退場という、投資資金を無くしたことによる強制的な引退に追い込まれてしまいました。

ただそれにより相場と株価の不安からも解放されたので、

お金は無くなったけど、自分の精神は株をやっていた時よりも穏やかに健康的になりました。

この経験により得たこと

これにより、もし今後個別株の短期トレードを行うのであれば気を付けるべき課題がみつかりました

1. トレード理由を明確にするためのマイルールをつくる
2. リスク管理以外でのルール外の取引はしない
3. 多額の資金を一気に動かさない、少額から様子見をしながら売り買いしていく
4. 株価が予測できなくなったら一度持ち株を処分する。
5. 失ってもいい資金で行う
6. 失ってもいいと割り切り取引していく
7. 益があれば損もあることを受け入れる
8. トータルでプラスなら良いと割り切り損切りをして行く
9. 日々銘柄やチャートをみて勉強しておく
10. 確実に利益が予測できるとき以外はトレードを自粛する
11. 目標株価か損切りライン以外の時の株価に一喜一憂しない
12. 欲を出さない。欲を出したら失敗すると思うこと

沢山の課題がみつかりましたが、実際にトレードを始めると気になる事や不安点はもっと出てきます。

なので、これでも気を付けるポイントとしてはごく一部かもしれません。

短期トレードは大きく資金を得る人もいるのは事実ですが、それと同時に、私の様に資金をすべて失う人もいます。

もし短期トレードやデイトレードを行うのであればリスク管理を徹底したうえで挑むのが良いでしょう。

初心者だけど投資に興味がある方であればこちらから始めるのをオススメいたします。

私の様に資金や貯金を0（あるいは借金）をしない様にお気を付けください。

今回は、株式投資初心者が今から投資を始めるならどれが良いか？について解説していきます。

ここ数年前から、国の方でも投資を推奨していることもあり株式投資をしている人も多くなりました。

投資環境についても数十年前は証券会社に電話をして注文をしたりしていましたが、今の時代であればPCは勿論、タブレット端末やスマートフォンでも株式投資を含め様々な投資が出来るようになりました。

この様な時代の変化もあり。今現在だと何かしらの投資をしていないことがリスクになっている時代です。ではいまから投資を始めるには何を考えればいいでしょうか。

株式投資の種類について

一言で株に投資するといっても様々な種類があります。一例をあげますと

• 国内個別株
• 外国個別株
• 投資信託
• ロボアドバイザー

一般的なのがこちらの4種類だと思います。ここでそれぞれの特徴を簡単に説明していきます。

国内個別株への投資

こちらは、日本国内において株式を公開している会社の株を投資家個人の判断で株式を購入や売却を行う方法です。

具体的に言うとトヨタやみずほ銀行などの会社の株を欲しい分だけ購入し、株価の上下などを理由に不要な株を売ったり、他の会社の株を新しく購入したりしながら資産を増やすことを目指す投資です。

大きな特徴がいくつかあります。

• 最低投資額（購入に必要な金額）が数万～数十万は必要
• 最悪の場合会社か倒産し0円になる可能性もある。
• 保持しているだけで配当金として分配金が毎年配られる会社が多くある
• 自分で投資する会社を選べる
• 社会情勢の影響がどう働くかは会社による。

このような特徴があります。

自分で投資したい企業を選べますが、その企業の株を買うにしても最低購入金額が、株価が安い会社でも数万円、一般的に知名度のある大手企業の株であれば最低でも20万円以上は必要になる場合が多いと思います。

また社会情勢の影響も受けますが、業職によってはプラスに働くはマイナスに働くかは様々です。

例えばアメリカや中国が戦争をしそうな気配がしたら世界的には株価は下がりますが、軍事産業の関連会社などは逆に株価が上がります。

ですので、その辺りの世界情勢の予測やリスク管理も必要になる事も多く、最低投資金額も大きいことから投資初心者が気軽に始めるにはハードルが高い傾向があります。

外国個別株への投資

先ほどのは国内の企業への個別投資でしたが、今回は外国の企業への個別投資になります。

ハードルは先ほどの国内株式投資よりも上がります。

というのも単純に投資する企業の通貨が必要であり（アメリカ企業への投資ならドルが必要など）日本円で持っている資産を外貨に変換して投資する必要があるからです。

最近では自動で証券会社の方で為替の変更もしてくれるので、購入方法がほぼ国内株と変わらなくなりましたが、為替の影響を受けるという点では同じです。

また投資先の情報についてもその国の政治経済や社会情勢の影響を受けるので日本国内のニュースよりも情報や投資先の環境の変化が察知しにくいという面もあります。

ただし経済が成長傾向にあるアメリカやその他発展途上国に会社に投資できるので、成長してくれれば現在の日本企業では得られないようなリターンをもたらしてくれる可能性もあります。

一応今現在は、アメリカの株価も右肩上がりの傾向を続けていますので、日本企業の株を国内経済の成長を期待して長期的に持つよりも、アメリカ企業の株を長期的に保有する方が成長する期待値は高いです。

投資信託（インデックスファンド）

これは個別株と違い投資会社へ資金を預けて代わりに投資してもらうようなものです。

大きな特徴としましては

• 日本円で外国株にも投資できる
• 株以外にも債権にも投資できる
• いろんな企業へ幅広く投資できる。
• 国内株と外国株の両方に投資できる
• 500円ほどの小額から投資できる
• 投資するのが簡単
• 個別株と比べてローリスク・ローリターン
• 長期的に投資することが前提
• 年率で信託報酬率という手数料がかかる

基本的に良い投資信託になればなるほど手数料と投資リスクも小さくなりますがその代わり成長率も大きくはなく、基本的に世界あるいは日本の景気に対して比例的に影響を受ける傾向があります。なので世界（または日本）経済が今よりも成長していくことを見越しての投資方法になるとも言えます。

逆に言えばリーマンショックやコロナ禍等の世界経済へのダメージ影響が大きい事件が起きるとそれに比例して、投資信託の商品の方も悪影響を受けて下落をしてしまう可能性が大きいです。

また、個別株への投資と違い最低投資額が少額で済むので、とりあえず投資する感覚を味わってみたいという面でもハードルが低く、初心者でも始めやすい投資方法といえます。

ロボアドバイザー

こちらは比較的最近出てきた投資方法です。

やり方としては人工知能のロボットに自分の資金を預けて投資してもらうことになります。まだ始まって日が浅い投資方法ですがいくつか特徴があります。

• ロボットの方でリバランス（保有株の見直し）をしてくれる
• ある程度の資金が必要。無いと満足に運用できない
• まだ人工知能の能力がいまいち
• 手数料が投資信託と比べても高い。
• 投資信託と比べて幅広く投資していない（ローリスク・ローリターンでは無い）
• ロボット任せなので自分でやるとき以上に損した時にストレスを感じる。

まず投資信託と違ってロボットが投資を代わりにしてくれるというシステムなので、満足に投資する為にある程度大きい金額が必要です。

最低10万円くらいから投資はできるのですが、10万ではロボット任せたとしても満足に株を購入できないので、ロボットの計算能力や分散投資によるリスク管理などもできない状況です。

十分にロボットの能力を発揮させようとしたらある程度は十分に余裕のある資金が必要になります。

また、まだできたばかりということもありそこまでロボアドバイザー自体の能力が高くないというのもあります。

なので世界経済に比例して影響される投資信託や自己責任で売り買いする個別株と違って、世間の株価は上がっているのに自分のロボアドバイザーの投資成績はいまいちということになれば、不信感を抱いたり納得できないという思いが出てくるかもしれません。

初心者であれば投資信託（インデックスファンド）がおすすめ

色々な投資方法をみてきましたが、初心者が株式投資を始めるのであれば投資信託から始めるのがおすすめです。

投資信託であれば買う商品を間違わなければ、少額でかつローリスクで始められるのでと株式投資がどのようなものか体験するのにも良いと思います。

おすすめの投資信託（インデックスファンド）を紹介すると

• たわらノーロード
• ニッセイ（購入・換金手数料なし）
• iFree
• 楽天バンガードファンド
• SBIインデックスファンド
• eMAXIS Slim 

等が商品名についているものであれば内容も信用でき、手数料も安いので間違いはないかと思います。

基本的には現金の財産を貯金に回すよりも少しで良いから、株式に投資しておけば長い目で見たときに貯金した時よりも資産が増えている可能性があるので興味があれば、まずはインデックスファンド投資信託から初めてみてはいかがでしょうか。

この記事が参考になれば幸いです。ご覧いただきありがとうございました。

この記事を見て頂ければ

についてわかると思います。

私と同じ失敗にならないよう、ぜひ参考にしてみてください。

投資をやる人々の現状について

今の時代だと政府の方も投資を推奨していた事もあるので、株式投資をしている方も多いと思います。

特に個別株を売り買いする所謂「トレード」をやってみた人も多いと思います。

そしてその感想としては、トレードで売り買いするのが難しいと感じる方も多いのではないでしょうか？

正直言ってなかなか利益でないですよね・・

私もそうなのですが、個別株の売り買いだと当たり前のように数千数万円単位でマイナスになってしまいます。

自分の1日分の給料の損ならまだいい方で、投資金額が大きいと数か月分の給料と同じ金額が吹っ飛ぶことが多々あります。

私も同じ経験をたくさんしました・・あれは本当に精神的にも金銭的にも立ち直れない位つらいです。

投資顧問を頼ろうと思ってしまう理由について

そうなったとき思ってしまうのが

• 「もう損は絶対したくない！」
• 「誰か勝てるのか教えてほしい」
• 「勝てる銘柄は何なのか知りたい」

等などのことを考えてしまいます。

そんなメンタルの時に情報を検索していくとたどり着くのが、投資の助言や買うべき銘柄、売り買いのタイミング等を教えてくれる投資顧問です。

たいていどこの投資顧問もそうですが、ホームページの中で自社のアドバイスにより

• 利益を得た会員の投資情報
• 上昇した銘柄を事前に察知したので資金が数倍になった

という情報を出しています。

しかも口コミを調べると利用者の方が「利用してよかった」というようなコメントが多く出てきます。

トレードで損をしてメンタルが弱っているときにこのような情報を見てしまうと「自分も利用したい」と思ってしまいます。

私もそうやって利用してしまいましたが完全に間違いでした。

投資顧問を利用したらどうなるのか

ここからは実際の投資顧問を利用した時の流れを話していきます。

個人情報を登録

先ずは会員登録をさせられます。この時に

• 名前
• メールアドレス
• 電話番号
• 投資に使える資金

を入力することが多いと思います。

助言コースを選ぶ

そのあと契約するコースを選ぶことが多いです。

主に、助言する銘柄の数やアドバイスをする期間などによってコースが複数分けられております。

高いコースだと数百万円のコースもあります。

顧問料だけで投資資金が無くなってしまうほどの金額です。

顧問料だけで、投資資金が無くなってしまう！

契約料金を支払う

その後何かしらの手段で投資顧問会社へ顧問料を入金します。

ネット経由なのでクレジットカードでの支払いが多いかもしれません。

情報メールが来る

入金確認後、投資顧問の方がユーザーに買ってほしいタイミングで銘柄の連絡がメールで来ます。

さらに私の場合は、株を購入後にいくらでどの位その銘柄を購入したかもメールで連絡するようにいわれました。

送られてくるメールの中身ですが

• 購入推奨銘柄
• 利益確定目標金額
• 損切り金額

が書いてありました。

一見するとまともに仕事をしたような感じはします。

投資顧問のアドバイスに従ったらどうなったか

ではその後、投資顧問から購入指示があった銘柄はどうなったでしょうか？

結果を先に言うと損切りしました。

ではどの様な値動きをしたかというと、購入日のみは上昇しました。

しかし目標金額に届く前に一気に下落していき損切りラインに到達しました。

その際に投資顧問にメールで連絡をして「損切りラインまで下がったがどうすればいいのか？」と質問しましたが返信はありませんでした。

顧問契約をどうするか相談するような内容のメールだと数秒で折り返し電話があるのですが、契約後の売り買いアドバイスについては返信がありません。

助言もフォローもしない投資顧問って何の価値があるの！

というより金儲けを他人に任せてようとした私が完全にバカでした。

複数の銘柄で投資顧問を試したのですが、どれもすぐに下がってしまいました。

後から確認したのですが、よくリサーチして口コミを調べてみると、どこの投資顧問でも「騙された」というコメントは多々あります。

私の運が悪くたまたま下がってしまう銘柄を掴まされたとかではなく、おそらくほぼすべての人が同じような目に合っています。

なぜ投資顧問の推奨銘柄は下がるのか

これについては推測ですが複数あります。

①単純に投資顧問側に上がりそうな銘柄を見分ける能力が無い。

これは単純ですが、素人同然の人がアドバイスしてるので特に上がる見込みもない銘柄が情報としてこちらに提供されているといものです。

売り買いの根拠が間違っているのもこれにあたると思います。

②投資顧問利用者を自分たちの利益の為に利用している。

これは確か違法なのですが

私たちユーザーに、投資顧問側が買ってほしい情報を流し、

こちらが購入したことによって株価が上がったタイミングで投資顧問側の人間の関係者が持っている株を売り抜け利益を上げる手法です。

投資顧問側の人間が利益を上げるためにユーザーを利用しているパターンです。

③株価値上げの為に情報提供している

たとえば投資顧問に銘柄Aの株価を上げてくれと第三者から依頼が来たとします。

当然株価を上げるためには株を購入する必要があります。

なので投資顧問を利用したユーザーに銘柄Aの情報を提供し、買わせることでその銘柄の株価を上げることが目的です。

もちろん一時的に上がったからといって、他の株主や大口投資家が株の売却をたり、上がったタイミングで利確する人が出てきてしまい、結果的に下がるというものです。

どれも証拠がない（証拠が残りにくい方法で依頼している）し、表向きはちゃんと情報提供をしているので利用者が損をしたからといって詐欺に当たるわけでもないです。

または、詐欺の証拠がつかめない・なかなか証明できないです。

なのでなかなか投資顧問を潰すのは難しいです。

こうやって危険を周知して利用者が減ることによる自然消滅以外では投資顧問を無くすのは難しいでしょう。

では株式投資はどうすればいいのか？

では私たちが株式のトレードで利益を出すにはどうすればいいのでしょか？

答えは簡単で自分で勉強するしかないです。

そもそも金儲けを他人に頼った私が完全にバカでした。（それはそれとして投資顧問はクソです）

それ以外方法はありません。

• いろんな本を読む
• 過去の銘柄の値動きのデータをたくさん分析する
• 自分の使っている投資手法で、過去の値動きに照し合わせてシュミレーションする
• 実際に少額で良いので売り買いしてみて投資手法を試す
• 売り買いのマイルールを徹底する

等をして、自分の知識と経験を養っていくしかありません。

それが難しいなら株式投資はやめたほうが良いと思います。

特に投資顧問に頼るような

「他人に頼って楽して利益を上げたいという考え」は、

私のように資金的にも精神的にも痛い目を見ますので絶対にやめた方が良いでしょう。